Un univers très large
Le compte-titres peut accueillir de nombreuses catégories d’instruments et des marchés que le PEA n’accepte pas. Cette liberté augmente aussi le nombre de risques et de frais à comparer.
Un compte pour détenir des investissements
Le compte-titres ordinaire
Accéder à un univers d’investissement plus large, sans plafond de versements.
Le compte-titres permet de détenir des actions, obligations, fonds ou ETF. Un compte espèces associé sert aux achats, aux ventes et à l’encaissement des revenus.
Le fonctionnement
Comment cette solution s’organise.
Alimenter le compte espèces
Les liquidités servent à régler les achats et les frais. Elles reçoivent aussi le produit des ventes, les dividendes, les coupons et les intérêts.
Acheter les titres choisis
Actions, obligations, fonds, ETF et autres instruments accessibles sont sélectionnés selon vos objectifs, votre horizon et le risque accepté.
Suivre le portefeuille
Répartition, revenus, plus-values, moins-values et frais sont suivis ensemble afin de mesurer le résultat net et l’exposition réelle.
Ce qui fait la différence
Les conditions à examiner pour éclairer votre décision.
Aucun plafond ni durée minimale
Il n’existe pas de plafond de versements ni de durée fiscale minimale de détention. Les retraits sont possibles sans la règle des cinq ans du PEA.
Une fiscalité dès que le revenu est réalisé
Dividendes, coupons et plus-values réalisées sont imposables selon les règles applicables. Le prélèvement forfaitaire ou l’option globale pour le barème s’apprécie à l’échelle du foyer.
Les coûts dépendent de l’usage
Courtage, garde, tenue de compte, change, frais des fonds et transfert peuvent s’additionner. La fréquence des opérations et les marchés utilisés changent fortement le coût final.
Votre décisionAvant de décider
Le bénéfice recherché.
Les limites et points de vigilance.
Vous disposez de repères pour comprendre l’étendue du compte-titres, son coût fiscal et ses risques. PRYME peut replacer ce sujet dans votre situation globale et, si nécessaire, vous orienter vers un professionnel habilité.
Il n’offre pas l’exonération après cinq ans du PEA. Risques et liquidité dépendent des titres. L’établissement habilité assure l’ouverture, la conservation et l’exécution des opérations.
Le conseil de Bruno LATAPY
« Avant de choisir l’imposition au barème, comparez son effet sur l’ensemble des revenus et gains concernés du foyer. Cette option est globale : l’intérêt sur un dividende isolé peut masquer un résultat moins favorable ailleurs. »
Votre point de vigilance
La comparaison porte sur l’année fiscale entière et sur votre situation personnelle.
Bruno LATAPYFondateur de PRYME · Votre interlocuteur du premier échange au suivi
Votre situation d’abord
Un repère pour comprendre.
Une analyse pour décider.
PRYME peut replacer ce sujet dans votre situation globale et coordonner, si nécessaire, l’intervention d’un professionnel habilité à formuler une recommandation sur des instruments financiers.