Les droits connus
Le relevé de carrière récapitule les périodes enregistrées par les régimes. Une information manquante ou incohérente peut modifier la projection.
Faire le point avant d’épargner
Le bilan et les scénarios de retraite
Relier votre carrière, vos droits estimés et le niveau de vie que vous souhaitez préparer.
Le bilan retraite part des informations connues par les régimes, repère les périodes à vérifier et compare plusieurs âges ou trajectoires. Il distingue l’estimation des droits obligatoires du capital complémentaire que vous pourriez choisir de constituer.
Le fonctionnement
Comment cette solution s’organise.
Vérifier le relevé de carrière
Périodes, régimes, trimestres et points connus sont relus avant toute projection.
Comparer plusieurs trajectoires
Âge de départ, poursuite d’activité, revenus souhaités et hypothèses sont mis en perspective.
Chiffrer le complément
L’écart entre les revenus estimés et l’objectif donne un besoin de capital ou d’épargne à organiser.
Ce qui fait la différence
Les conditions à examiner pour éclairer votre décision.
Plusieurs âges de départ
Une simulation unique ne suffit pas. Comparer plusieurs dates aide à mesurer l’effet sur le revenu, la durée de préparation et les projets personnels.
Le niveau de vie recherché
Le bon point de départ est le revenu net que vous souhaitez conserver, après prise en compte des charges susceptibles d’évoluer.
Les solutions viennent après
PER, assurance-vie ou autre organisation de l’épargne ne sont examinés qu’une fois le besoin, l’horizon et la disponibilité nécessaire clarifiés.
Votre décisionAvant de décider
Le bénéfice recherché.
Les limites et points de vigilance.
Avec le Plan PRYME, vous visualisez le revenu attendu, l’écart éventuel avec votre objectif et l’effort nécessaire selon plusieurs scénarios. Les solutions d’épargne viennent ensuite, au service de la trajectoire retenue.
Une estimation retraite dépend des données connues, des hypothèses saisies et des règles applicables au moment du départ. Les régimes compétents restent responsables de la validation des droits.
Le conseil de Bruno LATAPY
« Ne partez pas du capital à accumuler. Partez du revenu mensuel que vous souhaitez conserver et comparez-le aux retraites estimées à plusieurs dates. Vous saurez alors quel effort sert réellement votre projet et quelle part doit rester disponible avant la retraite. »
Votre point de vigilance
Vérifiez les périodes de carrière avant de tirer une conclusion d’une simulation.
Bruno LATAPYFondateur de PRYME · Votre interlocuteur du premier échange au suivi
Votre situation d’abord
Un repère pour comprendre.
Une analyse pour décider.
Les conditions, les frais, les risques, la fiscalité et l’accès à une solution sont vérifiés à partir de votre situation et des offres effectivement accessibles au cabinet.